W ostatnich latach coraz więcej osób spłacających kredyt we frankach szwajcarskich (CHF), decyduje się na złożenie pozwu w sądzie przeciwko bankom. Takie działanie jest możliwe w sytuacji, gdy w umowie kredytowej zawarto niedozwolone klauzule umowne — czyli bardzo często. Przed wystąpieniem na drogę sądową należy więc dokładnie przeanalizować umowę kredytu lub pożyczki — tę kwestię najlepiej powierzyć doświadczonemu adwokatowi, który specjalizuje się w prowadzeniu spraw frankowych. W artykule omówimy, dlaczego warto rozważyć złożenie pozwu przeciwko bankowi oraz, jakie wynikają z tego korzyści dla kredytobiorcy.
Pozew sądowy — potencjalne rozwiązania i związane z nimi korzyści
1. Unieważnienie umowy kredytu w CHF
Takie rozstrzygnięcie pozwala na całkowite uwolnienie się przez kredytobiorcę od zaciągniętego w przeszłości zobowiązania. Po ogłoszeniu przez sąd unieważnienia umowy, bank jest zobowiązany do zwrotu kredytobiorcy wszystkich wpłaconych środków (rat, odsetek i prowizji), natomiast kredytobiorca musi jedynie zwrócić sam kapitał kredytu frankowego — który do czasu wydania wyroku zazwyczaj jest już spłacony.
Najczęściej w momencie ogłoszenia wyroku, suma wszystkich dotychczasowych rat kredytowych już przewyższa wartość kapitału, dlatego klient nie musi ponosić żadnych dodatkowych wydatków, zyskując wyłącznie zwrot nadpłaconych rat. W innym przypadku kredytobiorca będzie zobowiązany jedynie do zwrotu bankowi kwoty stanowiącej różnicę między spłaconą kwotą a kapitałem. W momencie unieważnienia umowy kredytu wykreślana jest również hipoteka z księgi wieczystej nieruchomości.
Oczywiście odpada konieczność zapłaty przyszłych rat kredytu lub pożyczki, ponieważ z chwilą unieważnienia umowy ustaje ten obowiązek.
2. Odfrankowanie umowy kredytu w CHF
W praktyce dużo rzadziej spotykanym wariantem jest tzw. „odfrankowanie” kredytu lub pożyczki. Taki wynik postępowania sądowego oznacza, iż umowa kredytowa nadal obowiązuje, jednak kredyt przestaje być powiązany z kursem franka szwajcarskiego. Wartość kredytu zostaje przeliczona według średniego kursu NBP z dnia uruchomienia kredytu, co eliminuje ryzyko kursowe w przyszłości. Odfrankowanie wiąże się ze zwrotem nadpłaconych kwot oraz zmniejszeniem przyszłych rat kredytowych, co przekłada się na spore oszczędności dla kredytobiorcy.
3. Dodatkowe korzyści i prawa kredytobiorcy
Posiadacz kredytu frankowego może złożyć wniosek do sądu z prośbą o wstrzymanie płatności rat kredytowych aż do momentu ogłoszenia prawomocnego wyroku. Taka opcja z pewnością odciąży finansowo kredytobiorcę na czas trwania procesu, który może trwać od kilku miesięcy nawet do kilku lat (w zależności od stopnia skomplikowania sprawy). Ponadto w momencie wygrania sprawy frankowej, bank jest zobowiązany do pokrycia wszystkich kosztów sądowych.
Jak wygląda proces sądowy w sprawie kredytu CHF?
W pierwszej kolejności kredytobiorca powinien skonsultować się z kancelarią adwokacką, która ma doświadczenie w prowadzeniu spraw frankowych. Adwokat przeprowadzi analizę umowy kredytowej pod kątem postanowień niedozwolonych oraz wyliczenia dotyczące dokładnej wysokości roszczenia kredytobiorcy. Następnie sprawa jest skierowana do Sądu I instancji. Po wydaniu wyroku (nieprawomocnego) jedna ze stron w przypadku niezadowolenia może odwołać się do Sądu II instancji, w którym ogłaszany jest prawomocny wyrok.
Podsumowanie
Złożenie pozwu przeciwko bankowi w sprawie kredytu we frankach szwajcarskich może przynieść kredytobiorcy znaczące korzyści, takie jak unieważnienie umowy kredytowej lub odfrankowanie kredytu CHF. Kredytobiorcy decydujący się na taki krok powinni rozważyć współpracę z adwokatem specjalizującym się w prowadzeniu spraw frankowych. Wrocławska Kancelaria Adwokacka Adwokat Paweł Sanak zapewnia wsparcie na każdym etapie postępowania — od analizy umowy kredytowej i przygotowania pozwu, aż przez reprezentowanie klienta podczas negocjacji z bankiem i w trakcie rozprawy sądowej aż do uzyskania prawomocnego wyroku i jego wykonania.
Spłacasz kredyt we frankach i zastanawiasz się nad złożeniem pozwu przeciwko bankowi? Sprawdź naszą ofertę — od lat pomagamy frankowiczom w sądowej walce o ich prawa!
