Bardzo korzystna dla kredytobiorców frankowych opinia Rzecznika Generalnego
Dzisiaj została przedstawiona opinia Rzecznika generalnego (w sprawie C-520/21 | Bank M. – skutki uznania umowy kredytu CHF za nieważną) dotycząca bardzo istotnej kwestii dla kredytobiorców frankowych, a mianowicie tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału w przypadku unieważnienia umowy kredytu CHF.
Rzecznik generalny Anthony Michael Collins w swej opinii stwierdził: „po uznaniu umowy kredytu hipotecznego za nieważną ze względu na nieuczciwe warunki konsumenci mogą dochodzić względem banków roszczeń wykraczających poza zwrot świadczeń pieniężnych; banki nie mają tego prawa”.
W dalszej części opinii czytamy, że zdaniem Rzecznika: „bank nie może dochodzić względem konsumenta roszczeń wykraczających poza zwrot przekazanego kapitału kredytu i zapłatę odsetek ustawowych za opóźnienie od chwili wezwania do zapłaty.”
W ocenie Rzecznika, to sądy krajowe będą musiały rozstrzygnąć, czy kredytobiorcom po unieważnieniu umowy przysługuje wynagrodzenie za korzystanie przez bank z ich środków. Prawo unijne nie stoi na przeszkodzie, by konsumenci wysuwali takie roszczenia.
Jednocześnie w konkluzji opinii rzecznik stwierdził, że „zapisy unijnej dyrektywy konsumenckiej (art 6. ust. 1 i art. 7 ust. 1 dyrektywy 93/13) stoją na przeszkodzie przyznaniu bankowi takiej możliwości. Oznacza to, że kredytodawcy nie będą mogli domagać się wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału.”
Rzecznik uzasadnił swój pogląd w następujący sposób: „Uznanie umowy kredytu hipotecznego za nieważną stanowi konsekwencję zamieszczenia w tej umowie nieuczciwych warunków przez bank. Przedsiębiorca nie może czerpać korzyści gospodarczych z sytuacji powstałej na skutek własnego bezprawnego działania. Ponadto bank nie byłby zniechęcony do stosowania nieuczciwych warunków w umowach kredytu zawieranych z konsumentami, jeżeli, pomimo uznania tych umów za nieważne, mógłby pobierać od konsumentów rynkowe wynagrodzenie za korzystanie z kapitału kredytu. W takiej sytuacji mogłoby się nawet okazać, że narzucanie konsumentom nieuczciwych warunków byłoby dla banku opłacalne.”
Powyższa opinia Rzecznika generalnego to bardzo dobra wiadomość dla kredytobiorców frankowych, zwłaszcza tych, którzy obawiali się, że mogą zostać pozwani przez bank o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału.
Opinia Rzecznika generalnego stanowi propozycję rozstrzygnięcia sprawy przez Trybunał Sprawiedliwości. Choć formalnie Trybunał Sprawiedliwości nie jest nią związany, to często wyrok wydawany w sprawie jest zgodny z opinią Rzecznika generalnego.
(Źródło: https://curia.europa.eu/jcms/upload/docs/application/pdf/2023-02/cp230036pl.pdf
Pełny tekst opinii:
